我叫張仲鈞，今年八十四歲，從十五、六歲起就在錢莊里學(xué)生意，直到三十年代初淮安錢莊業(yè)完全倒閉時(shí)，才離開(kāi)了錢莊。為了反映當(dāng)時(shí)淮安錢莊業(yè)的面貌，提供部份史料供學(xué)者研究參考，現(xiàn)將所見(jiàn)所聞敘述如下。由于事隔半個(gè)多世紀(jì)了，偏差遺漏難免，請(qǐng)諒解。
錢莊的興起
清末，社會(huì)上通用的貨幣是“元寶”、“制錢”。一只元寶最大的是五十三兩，最小的是一兩。制錢是用黃銅鑄成圓形，中間有個(gè)方眼，使用時(shí)用繩子一個(gè)個(gè)串起來(lái)，一千個(gè)叫一吊，二十吊叫一擔(dān)錢。制錢又分大錢和小錢，大錢是好銅鑄的，稍厚；小錢是沙銅鑄的，小而薄些。大錢和小錢幣值是一樣的，但使用時(shí)要搭配，如一百個(gè)制錢中七十個(gè)是大錢，三十個(gè)是小錢，市場(chǎng)商品流通和家庭用錢，均需到銀匠店調(diào)換。隨著社會(huì)生產(chǎn)的發(fā)展，商品流通量逐漸增多，銀匠店搞兌換就不適應(yīng)了。于是，從銀匠店中又劃分出專門店號(hào)經(jīng)營(yíng)兌換，統(tǒng)稱“銀號(hào)”。
光緒年間，對(duì)幣制進(jìn)行了一次改革，把制錢改成銅元(又叫銅板)，一個(gè)銅元抵十個(gè)制錢，元寶改鑄銀元(又叫洋錢)。這對(duì)市場(chǎng)商品流通、匯兌等方面，比過(guò)去方便多了，但在攜帶，運(yùn)輸時(shí)還是比較笨重。因此有些地：方開(kāi)始發(fā)行鈔票(紙幣)．后來(lái)．南北地區(qū)之問(wèn)商品流通量電逐漸增多，單純搞兌換的銀號(hào)又不能適應(yīng)了。于是，在銀號(hào)基礎(chǔ)上進(jìn)一步發(fā)展為“錢莊”。錢莊承辦存、放、匯、兌業(yè)務(wù)，這樣既發(fā)展了金融行業(yè)，又有利于促進(jìn)社會(huì)商品流通。
從清末到三十年代初，淮安錢莊業(yè)是鼎盛時(shí)期。謙泰錢莊是淮安最老舊錢莊，地點(diǎn)在響鋪街玉器巷頭西邊，老板陳筱珊，淮安人。店出設(shè)總管、管事(等于現(xiàn)在公司經(jīng)理、副經(jīng)理)、總帳、內(nèi)帳、外帳、銀房、錢房、跑外昀、相公(學(xué)徒)等，計(jì)有二十六、七人，除了承辦存、放、匯、兌，并做外莊(販運(yùn)貨物)，是地主商業(yè)資金。鼎泰餞莊是淮安錢莊業(yè)中最大的一戶，地點(diǎn)在響鋪街捕衙巷頭，門面朝北。老板俞恕齋、聶進(jìn)堂，均鎮(zhèn)江人，他們另外還開(kāi)了一爿棉布批發(fā)莊。這個(gè)錢莊負(fù)責(zé)管理的人叫一座、二座、三座，也還有總帳、內(nèi)帳、外帳、銀房、錢房、跑外的及相公等，計(jì)有三十多人。承辦存、放、匯、兌、做外莊，經(jīng)營(yíng)量大，而且比較活。其余還有二十家，列表附后：
淮安錢莊不外是這三個(gè)地方的人辦的，淮安人辦的叫“淮幫”，揚(yáng)州人辦的叫“州幫”，鎮(zhèn)江人辦的叫“江幫”�；窗插X莊資金主要是地租轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)的，純商業(yè)資本的少。各戶的資金不一，小的約一兩千元，中的約三、五千元，大的約七、八千元，達(dá)到萬(wàn)元以上的不太多；合股的占多數(shù)，獨(dú)資的少數(shù)。一般人員的月薪八元到十二元，管事的十八元到二十四元，內(nèi)、外帳十二元到十六元，跑外的十幾元，但旅費(fèi)是報(bào)銷的，還有兩吊零用錢。錢莊同人(即店員)平時(shí)用錢還有個(gè)名堂叫“一底半面”，如月薪是十元，每月可以超支五元，但到年底分紅時(shí)老板要扣回的。如果分紅金額抵不了“一底半面”帳的，就要記“跨薪俸”帳，即在下年薪水中扣還。全年的總利潤(rùn)，要扣除百分之九的福利費(fèi)和百分之四的公積金(用于修理房屋和添置辦公用品等)，其余的分紅。同人的分紅，由老板和管事的研究決定，一般情況下每人可分得六、七十塊錢，把“一底半面”帳沖還后，多少還可得點(diǎn)。股東分紅，由股東會(huì)研究，按股份大小分。
在舊社會(huì)，要找到事干是不容易的，進(jìn)錢莊更不容易，首先要請(qǐng)人投門子推薦，被老板接收后還要立保薦書(shū)才能進(jìn)店。保薦書(shū)，有好多條規(guī)矩，概括起來(lái)是十六個(gè)字：“走，失、拐、帶，保人負(fù)責(zé)；天年時(shí)氣(生病或死亡)，與店無(wú)關(guān)”。管事是老板親自聘請(qǐng)的，不立保薦書(shū)。相公進(jìn)店，不僅要有保薦人，立保薦書(shū)，而且要交“押柜錢”，進(jìn)店第一年自帶飯吃，干的多是掃地抹桌、沖茶倒水、替人盛飯、刷鍋洗碗，以及早晚上下店門等雜事。比較大的錢莊用個(gè)把“出店”的，專門打雜，但出店的不準(zhǔn)進(jìn)柜臺(tái)。店里如有個(gè)出店的，相公的雜務(wù)就輕些。相公除雜務(wù)、數(shù)錢，幫帳外，也學(xué)幾句生意經(jīng)，譬如“人無(wú)笑臉休開(kāi)店”、“生意不成、言語(yǔ)未到”、“生意不成仁義在”等等。相公滿一年后才能到柜臺(tái)上幫幫活，每月給幾個(gè)零用錢，三年期滿后直接工作，開(kāi)始每月給兩三塊錢，兩年后每月給八塊錢左右。相公的地位，比當(dāng)時(shí)的手工業(yè)學(xué)徒好些。
另外，再說(shuō)一下“錢業(yè)公會(huì)”。民國(guó)初年，淮安成立了商會(huì)，下有七十二個(gè)行業(yè)公會(huì)。二十多家錢莊，從業(yè)的有三百多人，所以亦成立了錢業(yè)公會(huì)，推舉錢莊業(yè)中有威望的五人組成董事會(huì)，鼎泰錢莊的俞恕齋、聶進(jìn)堂為正副董事長(zhǎng)，主持公會(huì)活動(dòng)。公會(huì)辦事人員有文書(shū)、會(huì)計(jì)、會(huì)差等，人員薪俸、辦公用品、茶水等經(jīng)費(fèi)開(kāi)支，是在同業(yè)中收會(huì)費(fèi)和在交易中取“會(huì)厘”(同業(yè)中買賣成交中收費(fèi))來(lái)解決的。公會(huì)活動(dòng)主要內(nèi)容一是同業(yè)碰頭會(huì)，每天上午各錢莊來(lái)一人到公會(huì)碰頭，談行市，議行情，定行市。各家有本行情簿子，記下當(dāng)日行市，帶回去掛出，就叫當(dāng)天牌價(jià)；二是同行中做交易，買賣銀子，相互撥款，軋平帳款；三是同外地公會(huì)聯(lián)系，通信息，做買賣，匯款等；四是收會(huì)費(fèi)(商會(huì)攤派費(fèi)用，由公會(huì)分到各家承擔(dān)，籌收上繳)。
錢莊經(jīng)營(yíng)范圍和盈利手段
錢莊的經(jīng)營(yíng)范圍是比較廣的，盈利手段概括起來(lái)是八個(gè)字：“無(wú)利不入，無(wú)利不出”。
過(guò)去地方政府每年收的錢、糧、稅收，官田局管的官田、軍田、學(xué)田所收的田租，都存放在錢莊里，地方上繳和上方批撥款項(xiàng)給地方的，均通過(guò)當(dāng)?shù)劐X莊。地方動(dòng)用款子，由縣政府財(cái)政科(局)到錢莊里批撥。政府存款多，進(jìn)出也快，利息是很小的。政府機(jī)關(guān)和警察局的費(fèi)用開(kāi)支、人員薪餉是由國(guó)庫(kù)開(kāi)支的，同錢莊沒(méi)關(guān)系。政府對(duì)錢莊每年只收一次“所得稅”，沒(méi)有營(yíng)業(yè)稅，所得稅也是有限的�；窗灿胁糠菟聫R擁有土地，其地租收入，也存放在錢莊。大寺廟每年地租有好幾千擔(dān)，有的年存款上萬(wàn)元，如湖心寺，一次提款就是三、五千元供寺內(nèi)日常開(kāi)支�；窗策^(guò)去是地主城市，多數(shù)地主也把地租收入存在錢莊，少的幾十石，多的上千石，如南門有個(gè)地主渾名叫葉大賴，他家每年就有五、六千石地租。地主家存款，分動(dòng)期和不動(dòng)期兩種，動(dòng)期的隨需隨取，沒(méi)有利息；不動(dòng)期的計(jì)利息，月息八厘到一分。有的地主到錢莊搞“翻洋厘”(就是買賣銀子，銀頭高的時(shí)候存進(jìn)，銀頭低時(shí)取出)。地主搞“翻洋厘”，錢莊不僅不吃虧，而且有利可圖，因?yàn)楫?dāng)時(shí)的銀店放出收進(jìn)，也是隨著“洋厘”高低去干的。在大量的存款中，有種叫“做壽會(huì)”的會(huì)款(年紀(jì)較大的人，為了準(zhǔn)備好處理身后喪事的用款)，每十人就是一個(gè)會(huì)，所以又叫“十人團(tuán)”。有的人能參加兩三個(gè)會(huì)，一個(gè)人一股，一股十吊錢，全城有若干壽會(huì)，加起來(lái)數(shù)字就大了，皆存入錢莊。會(huì)款利息很低，月息只有五厘。
錢莊放款、匯款的主要對(duì)象是商業(yè)店家、行家，因?yàn)樗麄兘?jīng)營(yíng)的棉紗、布匹、百貨、雜貨、油(煙)酒、糧店、糧行、藥材、木材、豬、大鹽等面廣量大，錢莊對(duì)其存款的月息是八厘到一分，但放給他們的款子則是分別對(duì)象計(jì)息的，月息有一分、一分二、一分半，高的達(dá)一分八。凡是放一分、一分二利息的，大都是些大戶，在商界中約占百分之十左右，因?yàn)樗麄償?shù)目大，周轉(zhuǎn)快，回收有把握，故錢莊有時(shí)還派人上門去兜生意。如對(duì)“恒順”、“洪慎”、“臨泰樣”、“潤(rùn)源”、“洪源”、“鄭叔記”等綢布莊，最多一天進(jìn)出數(shù)量高達(dá)六、七千元，“銀厘”卻只有半厘。凡是放一分八利息的，在商界中約占百分之六十，因?yàn)檫@些店家往來(lái)數(shù)字只有幾百元，最多千元罷了，周轉(zhuǎn)又不快，因此不僅月息高，而且還要有保人，怕“壞帳”(破產(chǎn)，還不了)，但真正“壞帳”的也是少見(jiàn)的。凡中排以上的錢莊，大都搞匯款業(yè)務(wù)，在匯出匯進(jìn)中拿“匯水”(手續(xù)費(fèi))。在莊與莊、地區(qū)與地區(qū)之間還有好多名堂，如“翻錢色”、“翻銀色”、吃“銀厘”和“閥”等(翻錢色，即以銅元兌銀元，一個(gè)銀元兌銅元，可賺到二到三只銅元；翻銀色。即以一個(gè)銀元的當(dāng)日市價(jià)折為銀兩；在進(jìn)出高低價(jià)中取利叫“銀厘”；閥，指衡器標(biāo)準(zhǔn)，蘇南通用的是蘇州的秤閥。十六兩三錢為一斤，淮安通用的叫漕閥，十六兩為一斤)。
淮安錢莊與外地錢莊的信息是靈通的。淮安錢業(yè)公會(huì)天天要到清江公所去取信息，清江則天天去鎮(zhèn)江摸信息。淮安從清江向北沒(méi)有業(yè)務(wù)來(lái)往，與南京、上海、杭州、福州等地的業(yè)務(wù)往來(lái)，非通過(guò)鎮(zhèn)江中轉(zhuǎn)不可，所以獲取信息是很重要的。錢莊之間的銀子往來(lái)，均按“平色”辦的�！捌缴笔清X莊謀利的一種手段，“平”就是閥，“色”就是銀的成色。
淮安“平色”比清江大，鎮(zhèn)江的比淮安大，如清江匯一千兩銀子到淮安，需匯足一千零五兩，折算為一千兩，而淮安匯鎮(zhèn)江，則要匯足一千零十兩，折算為一千兩。從外地來(lái)本地做生意的“客戶”。當(dāng)貨物出售后手頭上銀元、銅板多了，攜帶困難，就到錢莊辦匯款，錢莊從中得“匯水”，賺頭是大的。承辦匯款業(yè)務(wù)的都是中排以上的錢莊，而且大都又搞外莊，如在淮安收購(gòu)大米、麥子、黃豆、花生、食油及生豬、大鹽等到江南出售，然后又從江南批購(gòu)棉紗、布匹、雜貨、藥材、木材等來(lái)淮安出售，或者在新糧上市時(shí)以低價(jià)收購(gòu)囤積，到年底或三春天青黃不接時(shí)就高價(jià)出售，從中牟取暴利�；窗插X莊業(yè)在鼎盛時(shí)期，每年盈利是很大的，門市性質(zhì)的小錢莊約兩千元上下，中排錢莊約五、六千元左右，大中排錢莊約七、八千元左右，大戶達(dá)到萬(wàn)元以上，全縣錢莊年總收入約十五到二十萬(wàn)元左右。
錢莊從衰落到倒閉
國(guó)民革命軍北伐以后，全國(guó)的金融資本在逐步集中，國(guó)家和地方銀行紛紛建立，特別是一九三三年四月六日，當(dāng)時(shí)的國(guó)民政府頒發(fā)了“廢兩改元”令以后，淮安大小錢莊經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)受到了限制，無(wú)大收入了。于是，有的轉(zhuǎn)移資金辦商業(yè)，有的買土地，錢莊逐漸衰落了。一九三六年初，國(guó)民政府對(duì)金融幣制又一次進(jìn)行改革，開(kāi)始發(fā)行紙幣(當(dāng)時(shí)叫“法幣”)。整個(gè)存、放，匯、兌業(yè)務(wù)均由各地銀行辦理，淮安錢莊業(yè)從此也就日趨衰落直至全部倒閉。
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