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  從1915年銀行家群體活躍于上海灘，到1935年南京國民政府面對(duì)白銀風(fēng)潮整治金融業(yè)，期間二十年，是民國銀行家的黃金時(shí)代。無論是北洋時(shí)期抗拒政府停兌令的群體亮相，還是充當(dāng)南京政府初期運(yùn)轉(zhuǎn)的“錢袋子”，抑或成為公債風(fēng)潮的中堅(jiān)社會(huì)力量，銀行家意氣風(fēng)發(fā)，銀行業(yè)日漸壯大。
  這是中國銀行家大有作為的二十年，也是中國商業(yè)銀行發(fā)展的黃金二十年。此間私營銀行保持著旺盛活力，企業(yè)家精神日漸生成，銀行家的獨(dú)立精神及人文關(guān)懷，至今令人懷念。
  銀行家群體崛起
  1915年，從某種意義上說，是中國銀行家群體的形成之年。
  在上海，“南三行”正掀開歷史新一頁：陳光甫為總經(jīng)理的上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行正式開業(yè)，葉景葵任董事長、蔣抑卮為常務(wù)董事的浙江興業(yè)銀行總部由杭州移滬，浙江地方實(shí)業(yè)銀行更名改組，其上海分行經(jīng)理李銘正著手改革。
  這一年，擔(dān)任最有實(shí)力的中國銀行上海分行副經(jīng)理的張嘉璈，相繼結(jié)識(shí)了這些志同道合者——李銘、蔣抑卮、葉景葵、陳光甫，以及錢新之。對(duì)此，張嘉璈多年以后仍然難以忘懷：“一年之間，得結(jié)識(shí)如許金融人物，私衷極感興奮�！�
  當(dāng)時(shí)，除葉景葵年紀(jì)較大之外，其他都曾留學(xué)國外攻讀經(jīng)濟(jì)學(xué)金融學(xué)。其中，留日回國的張嘉璈年紀(jì)最小，才26歲；留美回國的陳光甫年齡最大，也僅34歲。
  這年7月，即上海銀行開業(yè)兩個(gè)月后，張嘉璈、李銘與陳光甫等發(fā)起銀行高管（經(jīng)理、副經(jīng)理）聚餐會(huì)，彼此聯(lián)絡(luò)感情，交換信息，發(fā)表看法。他們認(rèn)為，中資銀行欲擴(kuò)張業(yè)務(wù)，必須團(tuán)結(jié)經(jīng)營，并提出了成立銀行公會(huì)的設(shè)想，著手籌辦《銀行周報(bào)》，發(fā)出自己的聲音。
  隨著傳統(tǒng)權(quán)力結(jié)構(gòu)的變化，掌握資本力量的銀行家開始覺醒，為謀求銀行業(yè)自身發(fā)展，不再只是“仰政府鼻息”。1916年，他們抗拒執(zhí)行中央不當(dāng)政令，上演了金融界的“東南互�！�。在此次反對(duì)袁世凱政權(quán)要求中行對(duì)其所發(fā)鈔票及應(yīng)付款項(xiàng)停止兌付的事件中，中行上海分行與一批正在崛起的商業(yè)銀行采取了聯(lián)合行動(dòng)。
  中行上海分行經(jīng)理宋漢章、副經(jīng)理張嘉璈為維護(hù)銀行信用、拒不執(zhí)行中央法令時(shí)，陳光甫、李銘、蔣抑卮為了不使北京政府將宋、張就地免職，以法律為武器，分別代表中行持券人、股東和存戶，各請(qǐng)律師向法庭起訴宋、張二人。因?yàn)樵V訟未判決期間，政府將不能逮捕宋、張。
  同時(shí)，中行股東成立商股聯(lián)合會(huì)，以張謇、葉景葵為正、副會(huì)長，錢新之為秘書長，將上海分行的抵制行動(dòng)擴(kuò)展為更大規(guī)模的抗?fàn)帯Ｐ屡d的銀行家們?yōu)槭广y行“不受政府非法支配”，上演了一場(chǎng)驚心動(dòng)魄的保衛(wèi)戰(zhàn)。正是成功抗拒停兌令，銀行家群體以獨(dú)立的姿態(tài)整體亮相，登上了歷史舞臺(tái)。
  在首都北京及近鄰天津，銀行家群體同樣在日益壯大。1915年，鹽業(yè)銀行、中孚銀行相繼在京城開業(yè)。日后成為著名銀行家的胡筆江此時(shí)正執(zhí)掌交通銀行北京分行；周作民離開財(cái)政部加盟交行，開始了此后40年的銀行家生涯。
  1917年7月，當(dāng)升任中行副總裁的張嘉璈北上就職時(shí)，吳鼎昌正接手鹽業(yè)銀行總經(jīng)理，開始大刀闊斧地除舊布新；周作民出任總經(jīng)理的金城銀行剛開業(yè)兩月……一年后，上海銀行公會(huì)、北京銀行公會(huì)相繼成立。新的社會(huì)群體——從事銀行經(jīng)營管理的銀行家階層崛起。
  銀行家群體的形成與崛起，除了傳統(tǒng)權(quán)力結(jié)構(gòu)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)成分變化，第一次世界大戰(zhàn)提供的發(fā)展契機(jī)，實(shí)業(yè)救國思潮和實(shí)踐的推動(dòng)之外，便是新崛起的銀行家群體自身有開闊的視野、強(qiáng)烈的使命感、了解國內(nèi)外銀行經(jīng)營狀況，他們的不懈努力，迎來了中國銀行業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)代。
  據(jù)統(tǒng)計(jì)，1915-1921年，全國新設(shè)銀行達(dá)124家，1921年華資銀行存款總額達(dá)5億元。以上海為業(yè)務(wù)經(jīng)營與發(fā)展基地的“南三行”（上海銀行、浙江興業(yè)銀行與浙江實(shí)業(yè)銀行），和以華北為業(yè)務(wù)重心的“北四行”（金城銀行、鹽業(yè)銀行、中南銀行與大陸銀行），以及被稱為“小三行”的3家官商合辦銀行（中國通商銀行、四明銀行、中國實(shí)業(yè)銀行）等，共同構(gòu)成近代中國商業(yè)銀行的中堅(jiān)力量。
  作為推動(dòng)銀行業(yè)繁榮的核心力量，此時(shí)銀行家有理想、有擔(dān)當(dāng)。“服務(wù)社會(huì)”是其普遍信條，“輔助工商”為其重要經(jīng)營理念。陳光甫提出：顧客是衣食父母；張嘉璈強(qiáng)調(diào)：顧客是永遠(yuǎn)正確的；浙興銀行成立時(shí)即強(qiáng)調(diào)“以發(fā)展工商為原則”；周作民說：銀行與工商業(yè)本有絕大關(guān)系，工商業(yè)發(fā)達(dá)，銀行始可發(fā)達(dá)，故銀行對(duì)于工商業(yè)之投資，自系天職。
  新政權(quán)的“錢袋子”
  1926年7月，以蔣介石為總司令的國民革命軍北伐。對(duì)北洋軍閥早已失望的銀行家，紛紛將目光投向南方：北伐開始前即南下上海辦公的中行副總裁張嘉璈，不時(shí)密令一些分行以現(xiàn)款支持革命軍；北四行準(zhǔn)備庫協(xié)理錢新之代表財(cái)經(jīng)界秘赴漢口向蔣介石捐款；金城銀行總經(jīng)理周作民也同樣看好蔣介石而獻(xiàn)金；上海銀行總經(jīng)理陳光甫則是較早與蔣介石接觸、并秘密為其籌款的銀行家……
  1927年3月，蔣介石抵達(dá)上海后，以金融界人士為核心組成江蘇兼上海財(cái)政委員會(huì)，陳光甫為主任，作為受蔣委派的籌款團(tuán)體。4月初，蘇滬財(cái)委會(huì)與上海銀行公會(huì)、錢業(yè)公會(huì)簽署了月息7厘的首筆300萬元墊款；二十多天后，再次與銀錢兩業(yè)公會(huì)簽署月息7厘的300萬元墊款。
  南京政府的初期歲月，正是蘇滬財(cái)委會(huì)為蔣介石墊款、發(fā)行江海關(guān)二五附稅國庫券（二五庫券）3000萬元，為鞏固南京政府提供了最主要的財(cái)政基礎(chǔ)。
  在借款或承銷債券過程中，蔣介石與中行、浙興等銀行曾發(fā)生沖突。面對(duì)蔣介石的軍閥作風(fēng)，宋漢章、張家璈、葉景葵和陳光甫等銀行家依然保持著相對(duì)獨(dú)立的一面。葉景葵明確表示，不愿承擔(dān)分配給浙興銀行的40萬元庫券認(rèn)購任務(wù)；曾經(jīng)抗拒袁世凱政權(quán)停兌令的宋漢章，同樣敢于堅(jiān)持經(jīng)營原則與蔣分庭抗禮。對(duì)蔣介石威逼中行墊款，陳光甫積極斡旋，并以請(qǐng)辭蘇滬財(cái)委會(huì)主任相爭(zhēng)，從而使蔣介石改變態(tài)度。
  與此同時(shí)，國債庫券正如人們所形容，它好似一根神奇的香腸：一頭養(yǎng)活了政府和軍隊(duì)，一頭喂飽了銀行家。公債利息高、折扣大，二五庫券月息七厘、五折計(jì)值，銀行只需付票面一半的錢，到期卻可收回票面的金額外加七厘利息，因而巨額公債的發(fā)行，將銀行的命運(yùn)與政府捆在了一起。
  南京政府建立后，著名的銀行家中，除通商銀行董事長傅筱庵強(qiáng)力支持軍閥孫傳芳而遭蔣介石通緝，宋漢章、張嘉璈及葉景葵等因蔣介石的軍閥做派而有所沖突外，其他主要銀行家基本理順了與新政權(quán)的關(guān)系。銀行家的黃金時(shí)代沒有因南北政權(quán)更迭而中斷。新的政權(quán)開始時(shí)，他們心中燃起了新的希望。
  這一時(shí)期，張嘉璈、陳光甫等銀行家身上的現(xiàn)代意識(shí)、進(jìn)取精神和民族主義熱情，推動(dòng)著中國金融的現(xiàn)代化進(jìn)程。新政權(quán)建立后，懷揣壯大銀行與關(guān)懷社會(huì)的理想，他們銳意改革、開拓創(chuàng)新。同時(shí)，剛建立的南京政權(quán)羽翼未豐，仍需銀行家們大力支持。因此，中國銀行業(yè)在南京政府前期繼續(xù)大步發(fā)展，銀行家的黃金時(shí)代依然在延續(xù)。
  “創(chuàng)業(yè)”第二波
  在中央銀行無所作為的北洋時(shí)代，私營銀行的崛起是軍閥混戰(zhàn)時(shí)期的重要表現(xiàn)。南京政府初期，受過西方經(jīng)濟(jì)學(xué)系統(tǒng)訓(xùn)練的行政院副院長、財(cái)政部長宋子文，開始籌備真正意義上的中央銀行。
  1928年11月，中央銀行在上海正式開業(yè)，宋子文兼任首任總裁。同時(shí)，南京政府制定、頒布了一系列金融法規(guī)，厘清金融市場(chǎng)運(yùn)行秩序，進(jìn)一步確立了新式銀行在金融業(yè)的主導(dǎo)地位。
  與蔣介石在北伐期間強(qiáng)迫籌集軍費(fèi)的做法不同，宋子文允諾未來財(cái)政部將嚴(yán)限軍費(fèi)開支，這使銀行家們深受鼓舞。面對(duì)新時(shí)代，銀行家們積極進(jìn)取，拓展業(yè)務(wù)空間。
  1928年10月，按照張嘉璈的意愿，中行改組為政府特許的國際匯兌銀行，張嘉璈任總經(jīng)理。面對(duì)職能轉(zhuǎn)變，張嘉璈決定西天“取經(jīng)”，使中行真正向國際看齊。從1929年5月開始，張嘉璈歷時(shí)10月，考察訪問英美日等18國，促成了中行歷史性的變革，并揭開中國銀行業(yè)邁向世界金融舞臺(tái)的序幕。
  多元化經(jīng)營是南京政府時(shí)期大型商業(yè)銀行的普遍選擇。陳光甫銳意改革，不僅使上海銀行發(fā)展為國內(nèi)最知名的私營銀行，其開設(shè)的中國旅行社同樣名聞天下；留學(xué)日本、有著財(cái)團(tuán)夢(mèng)的周作民和談荔孫，分別將其執(zhí)掌的金城銀行和大陸銀行向多元化發(fā)展，打造多元的銀行控股集團(tuán)。
  李銘實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營和差異化競(jìng)爭(zhēng)，使浙江實(shí)業(yè)銀行成為專攻外企與外匯的著名商業(yè)銀行……
  “北四行”、“南三行”，“大三行”（中央銀行、中國銀行、交通銀行）、“小三行”等銀行日益壯大。在與占金融市場(chǎng)統(tǒng)治地位的錢莊和外資銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)中，中資銀行最終確立了中國金融市場(chǎng)的主體地位。
  社會(huì)中堅(jiān)
  在中國金融現(xiàn)代化進(jìn)程中，張嘉璈、陳光甫、李銘等銀行家，以國家富強(qiáng)和社會(huì)進(jìn)步為基本取向，以發(fā)展壯大中國銀行業(yè)為己任，成為民族金融業(yè)崛起的重要推動(dòng)力量。在這段時(shí)間內(nèi)，他們中的很多人——張嘉璈、吳鼎昌、徐新六、陳光甫、李銘、談荔孫等，都不愿當(dāng)官，而是抱定實(shí)業(yè)救國之志。
  不僅如此，他們積極參與公共事務(wù)。面對(duì)政府當(dāng)權(quán)者的不當(dāng)行為，銀行家有勇氣站出來，成為領(lǐng)導(dǎo)社會(huì)的中堅(jiān)力量。
  “九一八”事變發(fā)生后，金融市場(chǎng)動(dòng)蕩，國家危難加重。面對(duì)寧粵政爭(zhēng)不斷，銀行家們強(qiáng)烈批評(píng)國民政府。1931年11月，上海銀行公會(huì)發(fā)表宣言稱：南京政府成立五年來，兵禍不能息，匪患不能止，天災(zāi)不能防，連黨國自身也不能保持完整。當(dāng)此時(shí)局之下，必須結(jié)束紛爭(zhēng)，團(tuán)結(jié)御侮。
  1932年1月，上海銀行公會(huì)公開反對(duì)國民政府提出的停付公債本息方案，率領(lǐng)債權(quán)人抗?fàn)�，最終迫使政府宣示維持公債庫券信用，就籌款總額與金融界達(dá)成諒解。
  “一？二八”事變發(fā)生后，南京政府財(cái)政與上海金融業(yè)面臨的形勢(shì)更加嚴(yán)峻。金融界同意公債利率減低，每月還本付息期限延長，但為防止此后類似事件發(fā)生，要求政府文告寫上“此乃政府與民眾維持債信、調(diào)劑金融之最后決定，一經(jīng)令行，永為定案”。2月24日，南京政府正式頒令，實(shí)施成立以來的首次公債整理案。
  民國銀行業(yè)的鼎盛時(shí)期，是抗日戰(zhàn)爭(zhēng)全面爆發(fā)前的1936年。但是，對(duì)民國銀行家來說，黃金時(shí)代則在1935年已經(jīng)結(jié)束。這一年，在白銀風(fēng)潮和國民政府金融統(tǒng)制政策雙重?cái)D壓下，銀行遭受沉重打擊，銀行家群體開始節(jié)節(jié)敗退：領(lǐng)袖級(jí)人物張嘉璈和吳鼎昌雙雙淡出銀行界，“小三行”的通商銀行董事長傅筱庵、實(shí)業(yè)銀行總經(jīng)理劉晦之、四明銀行總經(jīng)理孫衡甫相繼離開銀行界……抗日戰(zhàn)爭(zhēng)全面爆發(fā)后，銀行家更是備受摧殘。南京政府覆亡、新中國成立，曾經(jīng)創(chuàng)造過輝煌的民國銀行家群體煙消云散。